区块链应用

摩根、汇丰、花旗决战区块链谁能称霸跨境支付

作者:admin 2019-06-27 我要评论

近日,美国银行(Bank of America)又拿下一项有关区块链的专利。此前,美国银行以 50 多份专利成为了拥有最多区块链相...

近日,美国银行(Bank of America)又拿下一项有关区块链专利。此前,美国银行以 50 多份专利成为了拥有最多区块链相关专利的银行,美国银行也正希望通过专利申请,在区块链领域抢占先机。事实上,不只美国银行,自去年以来,大量海外银行已纷纷进场,除了专利申请,还基于区块链发行债券、结算货币、信用证等。
 
区块链应用支付
 
Odaily星球日报针对美国银行、汇丰银行、摩根大通等八大海外银行的区块链布局进行盘点后发现,这八大银行在区块链上公开的应用内容有足足 84 项。在此前,金融一度被认为是区块链的最佳应用场景。人们认为,区块链会革中心化金融机构的命,有可能冲击传统银行现有的业务职能体系。显然,现在区块链成为了海外八大银行们争相抢滩的高地。这寓意着,中心化的金融机构意识到了止步的风险,在变革来临前,中心化的银行们正在顺应前沿趋势,进行自我革命。
 
根据 Relbanks 于 2018 年做出的世界银行市值规模排名,Odaily星球日报从中挑选出了在区块链业务中探索广泛且市值排名位列全球前茅的八大海外银行,分别是摩根大通集团、美国银行、富国银行集团、汇丰控股有限公司、花旗集团、三菱UFJ金融集团、高盛集团、瑞银集团。
 
八大海外银行中,摩根大通是最早涉猎区块链领域的海外银行,其早在 2013 年就向美国专利局申请过比特币相关专利。其中,区块链布局最多的前三名银行分别是汇丰、高盛以及美国银行。汇丰在将区块链应用上,起步时机稍落后其余 7 家,但其应用区块链的速度却遥遥领先,应用试水高达 15 项。经盘点,Odaily星球日报发现,八大海外银行多在 2018 年前后开始大范围拓展区块链应用方向的实验。
 
综合银行的区块链探索方向来看,贸易金融领域是银行之间争相蚕食的应用宝地,主要应用在信用证、贸易融资和跨境支付三大方面。粗略统计,八大银行 84 项区块链业务中,共有 33 项与贸易金融、支付相关,占比 38%。除此之外,摩根大通、花旗银行、三菱集团、高盛均曾尝试过使用发行数字货币的形式来进行支付方向的探索,以改造中心化金融在支付结算领域的痛点。
 
对于银行来说,区块链技术正有可能帮助解决跨境支付的成本问题,颠覆当前 SWIFT 设下的护城河。区块链技术在之中最核心的作用是,降低成本,提高效率。
 
《区块链:银行业游戏规则的颠覆者》中称,区块链技术在 B2B 跨境支付与结算业务中的应用将使每笔交易成本从约 26 美元下降到 15 美元,其中约 75% 为中转银行的支付网络维护费用,25% 为合规、差错调查,以及外汇汇兑成本。所有人都想瓜分这一块诱人的奶酪。
 
在 Odaily星球日报所盘点的这八大银行均有尝试在自己的支付业务中应用区块链。为此,摩根大通、花旗银行、三菱集团、高盛四家银行还曾尝试过“发币”。一方面是激烈的市场竞争氛围,另一方面更严峻的现实却是,跨境支付的生意并不好做。
 
花旗银行是最早试验通过区块链技术解决跨境支付痛点的企业,早在 2015 年时,花旗这家美国老牌银行就曾发行基于区块链技术的 citicoin 来改造跨境支付业务。在默默坚持了 4 年之后,没有获得广泛的应用前景。2019 年,摩根大通大张旗鼓推出用于支付结算的 JPMcoin 后,花旗宣布中止其 citicoin 计划,放弃跨境支付转向自己更擅长的贸易融资领域。花旗此举是在间接向外界解释,自己尝试过,但终究没啃下跨境支付的蛋糕,SWIFT 定下的传统格局难以撼动。
 
美国银行缘何热衷区块链?
 
尽管上述大多都是正在试验或者论证阶段,但不管最后效果如何,美国的银行几乎将能看到的业务都加入了区块链技术。银行金融体系是一个国家的经济命脉,美国银行“优待”区块链的背后是美国政府深刻的政治、经济和科技因素的考量。
 
自二战以来,美国建立了以美元为核心的国际货币体系,握有全球金融主导权。不过,随着世界政治多极化趋势的加强,特别是第三世界国家的崛起,美国的金融霸主地位有所松动。而且,全球贸易美元结算体系,特别是国际汇款,需要经由多家银行的专用网络,成本高又耗时不可避免。
 
区块链的出现,让美国看到了“契机”。区块链重塑跨境支付业务,通过与美元挂钩的银行代币来吸收世界财富流到美国,帮助美国继续稳固美元霸权。
 
其次,擅长玩货币游戏的美国当然不会允许一个交易市场游离于自己的管控之外。美国银行积极布局区块链,通过与美元挂钩,将加密货币市场纳入美国金融市场的网络中去,进而争夺未来加密货币市场的定价权。
 
最后,区块链技术有潜力“从根本上改变”在线交易方式信任和安全问题,或成为引导第四次工业革命的重要力量。
 
美国政府认识到区块链的巨大潜力,正如同 1993 年的互联网概念一样,即便当下大部分人对此还不是十分了解,但十年之后,就会完全无法想象没有区块链技术的社会该如何运转。
 
如果将区块链技术融会贯通,一方面将推动美国科学技术的发展,继续拉开世界其他国家与美国的差距;另一方面,抢占未来科技高地,制定区块链技术的规则。
 

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