区块链快讯

摩根大通引领传统银行业区块链创新

作者:admin 2019-08-01 我要评论

在公司金融领域,区块链可以在供应链、融资和支付与清算方面开展应用。在供应链方面,区块链可以创设可审计和...

摩根大通银行在2018年5月发布的《区块链和分布式革命》报告认为,区块链应用的主要短期障碍包括在新系统基础设施上的投资、技术障碍和安全关切三个方面。业界需要在近期投入和远期收益之间做出权衡,区块链技术的规模化应用、数据隐私、技术标准化、执行速度和与现有系统之间兼容等方面面临一定的技术挑战,广为人知的加密货币议题可能影响人们对安全风险的认知。
 
2017年5月,纳斯达克公司与花旗银行财务与贸易解决方案公司宣布将为私人证券交易联合推出一个新的一体化支付解决方案,通过分布式账本实现直接的支付处理和自动协调。不过,这两家公司并没有继续推动这一项目。原因在于,尽管这一解决方案在测试中成功,但实施起来的安全成本将超过带来的收益。
区块链创新
 
摩根大通报告认为,在公司金融领域,区块链可以在供应链、融资和支付与清算方面开展应用。在供应链方面,区块链可以创设可审计和共享的交易记录,为供应链提供保障和认证产品。融资方面,区块链可以通过去中心化和程序合约执行提高现有资本市场的发行方和资本提供方的连接性;利用数字资产创建具有特色的新型资本。在支付和清算方面,区块链可以为所有市场参与者提供透明的交易,并把清算时间减少至T+0水平;通过区块链网络验证交易可以显著减少交易对手风险;避开中介执行支付指令可以降低交易成本。
 
不过,在支付领域应用区块链技术仍面临多个短期障碍,包括监管和司法合规标准上需要确定新的标准和流程;反洗钱方面需要设立针对去中心化网络的反洗钱标准。
 
摩根大通表示,尽管区块链和分布式账本技术在快速发展,这一技术仍在成熟过程中。在加密货币越来越成为一个资产类别,日益吸引资产管理经理兴趣的同时,企业对区块链技术的应用很大程度上处于概念验证阶段。
 
摩根大通认为,从2015年以来,业界在对区块链技术进行评估,技术提供方和企业开始试验有关技术,银行和金融领域基础设施中介公司开始讨论和研究区块链;从2016年至2020年,将处于区块链技术原型和先导项目运行时期,市场出现联盟、自有技术公司和开源协议等多个主体,银行和技术设施中介企业推出验证概念以对区块链技术进行验证并决定其价值和可扩展性;从2018年以来,开始出现区块链技术应用的孤岛,区块链解决方案主要围绕在很少几个供应商周围,验证成功的概念和先导项目开始进入市场;整个行业何时能够熟悉区块链技术并具备信心,以及区块链技术何时替代集中控制的基础设施实现完全的去中心化现在仍不确定。
摩根大通区块链卓越中心负责人Christine Moy表示,加拿大国民银行利用摩根大通区块链平台发行1.5亿美元一年期浮动利率美元定期存款是在区块链平台发行传统金融产品的一个例子,下一阶段将是资产管理经理真正地参与到这些产品交易中来。
 
2019年4月10日,摩根大通首席执行官杰米 戴蒙在美国国会出行听证会时表示,考虑到已经和正在开展的实验和测试,摩根大通认为区块链技术将会随着时间推移而能够发挥作用。
 
路透社对大型企业在过去4年公布的33项区块链相关项目进行梳理后发现,至少有十多个涉及大型银行、交易所和科技企业的项目没有走出测试阶段,而那些已经完成测试的项目也尚未进入广泛应用阶段。 一些高级管理人员表示,监管方面的障碍经常会令项目实施的节奏放缓,在脸书公司的天秤座加密货币计划受到全球监管机构和政界人士的抵制后,区块链项目受到的审视很可能将增加。
 
比如,德勤与SETL在2016年宣布的区块链支付系统和IBM与三菱日联银行在2016年共同宣布的区块链项目均没有继续推进,而澳大利亚证交所近期表示将按计划在2021年推出基于区块链的技术以代替其原有的证券清算和结算系统,美国存管信托结算公司预计在今年推出基于区块链的交易信息仓库。此外,美国保险服务协会已经推出了基于区块链的数据报送系统,但尚未实现广泛应用;美国外汇交易结算巨头CLS在2018年宣布推出基于区块链的支付网络服务CLSNet,并有多家银行先后加入。
 
纽约市区块链中心负责人Zlata Baldekova表示,摩根大通和脸书Libra等加密货币都处于初始阶段,在正式推出前需要克服监管等方面的很多障碍,目前阶段对新的倡议不设立场,以观望为主。
 
瑞银集团投资银行部门负责战略投资的Hyder Jarrey表示,区块链应用对市场起到的是转型作用,而非大爆炸式的突变,预计主要区块链项目要取得重要的影响将需要3至7年的时间。
 
西班牙国家银行数字投资负责人John Whelan表示,区块链项目需要在技术、市场需求和合规三个方面同时推进,即便涉入这一领域很早,可能难以发现三者能够很好结合在一起。

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